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金融機関とノンバンクについてのカテゴリではキャッシングの申込みやクレジットカードの申込みをお考えの方の為の基礎知識として金融機関とノンバンクの違いなどについて公開しています。
当サイトはキャッシングを初めて利用される方、ネットキャッシングで借り入れの申し込みをされる方の為の参考情報として、キャッシングの借り入れ方法や返済方法をはじめ、キャッシングを利用する上で知っておきたい基礎知識などを公開しています。
キャッシングはネットキャッシングの登場などで利用するのが大変便利になりましたが、キャッシングを利用することはお金を借り入れすることになりますので計画的な利用や返済がたとても大切ですし、消費者ローンやクレジットローンなどに関わる正しいキャッシングの知識が必要と思われます。キャッシングを利用する前の基礎知識として当サイトが公開している情報が参考になれば幸いです。
金融機関とノンバンクについて INDEX
金融機関とノンバンクについての一覧
- お金の借り入れ先を考えよう
お金の借り入れ先を考えよう
金融機関だけでなく、ノンバンクでもお金を貸しています。では、どんな場合に、どこから借りたら良いのでしょうか。必要な資金や目的に応じて、いろいろな借り方があるようです。
銀行とノンバンクとでは、一般の人々が利用する場合の｢利息｣が異なります。簡単に言えば、｢銀行はノンバンクより金利が安い｣ということになります。
しかし、私たちがお金を借りる場合には、｢金利の安さ｣はもちろん重要ですが、そのほか、「便利さ」｢手軽さ」｢色々なサービスの有無｣などを考える必要があります。
お金を借りることは、何かの電化製品を｢遠くても価格の安い店｣で買うか、「近くのアフターサービスのよい店」で借りるかの問題と、似ているのかもしれません。
家電製品の調子が悪くなって、緊急に修理サービスが必要になったとき、製品の価値は少々高くてもアフターサービスの充実した電器店なら、いつでもすぐに修理に来てくれる可能性が高い場合が多いといえます。また、新しい製品を買って、それまで持っていた製品を引き取ってもらうとき、アフターサービスの充実した電器店の方が、何かとサービスしてくれる場合も多いという話を聞きます。
お金の借り入れ先は色々ありますが、借りる場合には金利だけでなく、借りる金額や手軽さを比べることが必要です。
例えば、銀行のローン(小口のカードローンを除く)は比較的大口で金利は安い反面、実際に融資を受けられるまでに時間がかかります。これに対して、ノンバンク、特に消費者金融会社の場合は、｢受けられる融資は小口で、金利は銀行に比べて高いが、融資が簡略化されていて、実際の融資までにあまり時間がかからない。また、利用後の返済の仕方についても柔軟に変更できる｣といった特徴があります。
これらの特徴を比較した上で、自分の状況や借り入れるお金の使い道などを考慮して、どこが一番便利かを考えてみましょう。必要とするお金が比較的大きく、実際の融資まで十分時間があるのなら、銀行の融資の方が便利です。小額のお金をとり急ぎ用意したいときには、消費者金融会社の融資の方が便利、ということになります。もちろん、選択は個人の自由です。- 銀行とノンバンクの違いについて
銀行とノンバンクの違いについて
銀行とノンバンクの違いは、簡単に言えば｢預金業務を行っているかいないか｣の違いということです。
なお、銀行もノンバンクも消費者向けの融資を行っていますが、そのための｢資金調達方法｣と｢融資対象｣に違いがあります。
銀行は、多くの個人や企業などから｢預金｣を集めて、そのお金を貸付の資金として使います。
これに対し、ノンバンクは、クレジットビジネスを営むための資金を、主として銀行等から借り入れています。そして、消費者金融会社の場合は、小口(数万円から50万円くらいまで)の｢無担保融資」が中心です。｢無担保｣とは、｢目に見えるような物的な担保｣を必要としないで、その人の｢信用｣を担保にするというものです。- 金融機関以外でお金を借りるには？
金融機関以外でお金を借りるには？
銀行などの金融機関以外でお金を借りられるのは、具体的にどこがあるのでしょうか。また、金融機関とノンバンクとの違いは何でしょうか。
「ノンバンク（non-bank）」という言葉をよく聞きますが、一体どんな意味でしょう。
日本では、｢銀行・信用金庫などの金融機関以外で預金等の受入れや為替業務を行わず、融資業務や商品・サービス代金の立て替え業務(クレジットビジネス)を営む企業」のことを、｢ノンバンク｣と呼んでいます。
｢クレジットビジネス｣を営む企業は、信販会社、クレジットカード会社、消費者金融会社、リース会社など、多くの業種があります。
ノンバンクは、この業態により、特徴のある業務を行っています。消費者金融会社は、文字通り｢消費者を顧客とする金融業｣ですが、銀行に比べてより日常生活に密着したお金の貸し付けを行っています。これ以外のノンバンクの場合は、いずれも｢本業｣のほかに融資業務を行っているのが一般的です。例えば、信販会社やクレジットカード会社などのクレジット会社は、商品やサービス代金の立て替えを本業としながら、顧客に対してお金の貸し付けも行っています。
以下に、色々なノンバンクの業務としていることをあげておきます。信販会社・・・消費者の｢信用｣をもとに、商品やサービスの「販売(消費者からすれば購入)」代金を立て替え払いします。消費者は一括または分割(割賦)払いで、利用代金を信販会社に支払います。
クレジットカード会社・・・消費者に後払いで商品(サービスを含む)の購入ができるカード(クレジットカード)を発行し、購入した商品の代金は、クレジットカード会社がお店(加盟店)に立て替え払いし、消費者(カード会員)は後日、あらかじめ決められた決済日に銀行引き落としのかたちでクレジット会社に支払いをします。
消費者金融会社・・・消費者の｢信用｣をもとに、金銭の貸し付けを行います。
リース会社・・・物品・機械・設備などを、比較的長期間にわたって企業や個人に貸し出します。なお、短期間の賃貸は｢レンタル｣といいますが、厳密には区別されていません。
- 預金商品について
預金商品について
預金商品には、普通預金(総合口座)、当座預金、貯蓄預金、定期預金、定期積金、積立預金(貯金)などがあります。
一方、貸出(融資、ローン)商品には、企業向け貸出のほか、住宅ローン、カードローン、フリーローン、教育ローン、自動車ローンなどの個人向けローンがあります。
また、一般の人々に身近な為替や預金に関するサービスとしては、給与や年金の自動振込みや、公共料金、授業料、クレジットカード利用代金などの自動引き落としがあります。- 金融機関について
金融機関について
一般の家庭では、銀行などの金融機関を利用し、お金を預けたり、住宅ローンなどのローンを借りたり、公共料金などの口座振替(ふりかえ)をしていることでしょう。では、金融機関とは、どのようなところなのでしょうか。
金融機関の仕事は色々ありますが、主な業務としては、次の三つです。預金業務について
不特定多数の企業や個人からお金を預かること。預金には｢利息｣が付きます。この預金が、次の｢貸出｣の主要な原資(資金)になります。貸出業務について
主として預金業務で集めたお金を、企業や個人などに、一定の条件に基づき利息を取って貸し付ける仕事です。この｢利息｣が、金融機関の収入になります。為替(かわせ)業務について
簡単に言えば、｢送金｣や｢決済｣(貸し借りの関係を終了させること)などの金融サービス業務のこと。金融機関はサービスを提供する対価として、手数料をもらいます。国の内外に対して行いますが、国外へのものは｢外国為替｣(略してガイタメ)といいます。金融機関は、お金を預けたい人や企業からお金を集め、必要な人や企業に貸し出しています。貸し出されたお金は、さまざまな目的に使われます。企業の場合は、原材料や資材を購入したり、新商品を開発するための研究開発費用などにあてたりします。個人の場合は日常的に必要な支出にあてたりします。例えば個人の家もいろいろな人の預金が原資となって、住宅ローンという貸出によって得たお金で建てられたわけです。信用金庫など、｢銀行｣以外の金融機関も、規模や業務範囲は違いますが、同じような役割を担っています。
なお、銀行や信用金庫にお金を預けることを｢預金｣といいますが、郵便局や農協では｢預金｣と呼んでいます。預けたお金にも借りたお金にも｢利息｣が付きます。利息は利子ともいいますが、お金の使用料あるいは賃借料のことです。
例えば、銀行からお金を借りると、その賃借料としてお金を支払います。これが｢貸出利息(利子)」です。銀行が個人や企業に一定期間お金を｢使用｣させ(貸し出し)ているので、その分の利息をうけとります。一方、預金者からは一定期間お金を｢使用」させてもらっているので、金融機関はそのお返しとして預金に利息を付けるというわけです。これが｢預金利息(預金利子)」です。
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キャッシングはネットキャッシングも登場して便利になったり、またキャッシングの借り入れに伴う金利も低金利になり利用しやすくなったと思います。しかしキャッシングを利用するということは言い換えればお金を借りることで、返済しなくてはなりません。つまりキャッシングを利用される場合には計画的な利用方法、返済方法をしっかりと立てておくことが望ましいと思われます。
そしてキャッシングローンの申し込みをしてキャッシングを利用するにはその後の返済におけるトラブルを防ぐためにもキャッシングに関する基本的な知識が必要だと思います。
前記のように当サイトはキャッシングやクレジットカードに関する基礎知識を公開していますのでキャッシングを利用する前の参考情報としてご利用いただければ幸いです。